常州近期跟进利率新政！但房贷利率降至4.4%，还远不是历史低点
“去年买房的我哭晕在厕所。”上周日的房贷利率降低消息一出，有多少人发了这样一条朋友圈？
据央行文件，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
这是什么概念？
办公室有位同事前段时间买的新房，当时首套房贷利率行情是5.10%，利率已在下坡道，买的也算心满意足。
和他相比，最惨的是半年前买房的人。目前来看，是名副其实的“房贷站岗者”了。当时，首套房贷利率普遍5.85%，二套则是6%-6.05%。
换句话说，考虑极端值，如果选择等额本息还款，首套房贷100万30年，5.85%和4.4%的月供，要差891元。贷200万的话，月供则相差了1784元。30年下来，多支付的钱基本都相当于贷款额度的1/3了。
文件公布后，苏州部分银行快速跟进，不过，常州多数银行表示，还未收到调整利率的文件，各银行还是执行首套4.6%的政策。
至于“何时调整”，要等进一步通知，预计就在近期。
央行在周末放此大招，印象中还是2014-2015年发生的事。2022年重举降息政策，大概率还是跟4月的金融数据有关。
以新增社融规模为例，4月一致预期是2.1-2.2万亿，结果数据是8231亿；新增人民币贷款，4月一致预期是1.5万亿左右，结果是645亿。最夸张的是房贷，4月减少了605亿。
也就是说，整个4月，人们还贷款的钱，要比借贷的还多。人们宁可把贷款还了，也不轻易借钱，这是很多民众的朴实想法。
我有个朋友最近也在申请提前还贷，我说为什么不留着现金在手里，“现在钱难赚，早点还掉，利息也少还一点。”她说。
银行有钱借不出去，业务员卖力打电话想把钱借出去，最近三个月的银行电话轰炸，你感受到了吗？
经济学有个“流动性陷阱”的假设，虽然这个情况的前提是利率降到极低水平，但也基本适用于当前情况。
这个理论是说人们愿意以现金或储蓄的方式持有财富，而不愿意把这些财富以资本的形式作为投资，或者作为个人享乐的消费资料消费掉。
流动性有多关键，有一个著名案例：
一个游客路过小镇，他走进一家旅馆给了店主1000元现金，挑了一个房间。
上楼以后，店主拿这1000元给了对门的屠夫支付了这个月的肉钱。屠夫去养猪的农夫家里把欠的买猪款付清了，农夫还了饲料钱，饲料商贩还清了赌债，赌徒赶紧去旅馆还了房钱。这1000元又回到旅馆店主手里。
可就在此时，游客下楼说房间不合适，拿钱走了。但是，全镇的债务都还清了。
虽然社会经济的债务和债权通常是多对多，不会像这样一对一，但这个案例充分说明了钱流动起来的重要性。
但目前的情况是，人们更愿意把钱存在银行里，消费积极性下降，社会经济流通一降再降。
前几天有个朋友感慨，去了一家网红小龙虾店，以前动辄要排个把小时的队，现在随到随吃。他嫌不够氛围，索性打包走了。
门店生意冷清，固然有疫情反复的因素，消费意愿和消费能力的下降才是主因。
国家统计局发布的数据显示，4月份，社会消费品零售总额29483亿元，同比下降11.1%。其中，除汽车以外的消费品零售额26916亿元，下降8.4%。
因此，此次央行下调首套房贷利率，被视作是楼市凭一己之力对抗整个“流动性陷阱”的标志。毕竟，房地产一边托着住房抵押贷款，一边托着城市基建，上下游关联的行业、岗位实在太多。
仔细看，此次降房贷利率，还有几个潜台词。
第一，房贷利率可以低于LPR。此前，商业房贷利率一般均在LPR基础上加点，此次政策，打破了这一规定，属于重大利好。
第二，二套房贷利率也有下降空间。
此次政策仅针对首套客户，对于二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，仍按现行规定执行，这对改善一族没有帮助。
因此，如果此次降息试水收效不大，不排除有进一步针对二套房贷利率下降的政策出台。
根据当下的经济形势、防疫形势和国际局势，房贷利率还有下降空间，当然这个可降空间不会太大。
当然，对一件事情的解读，往往可以正反两面看。
比如这次央行定向降息，悲观的人看到的是行业惨状，乐观的人却看到了拐点。
无论政府如何动作，我们基本可以保有一个中心：非常时期，经济秩序在重建，虽然经典的货币政策也面临挑战，但稳住宏观面不可动摇。
过去几个周期，每次楼市遇到危机，通过货币政策的刺激，叠加其他利好政策，都化险为夷了。
所以，对于我们每一个个体，常州什么时候下调房贷利率，又或者什么时候我们能拿到更低的利率固然重要，但更重要的是，要知道，房地产已经不是一年前那个被喊打喊杀的“孩子”了，它被呵护的程度，以及被赋予的使命，恐怕要超过我们的想象。
据央行文件，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。
这是什么概念？
办公室有位同事前段时间买的新房，当时首套房贷利率行情是5.10%，利率已在下坡道，买的也算心满意足。
和他相比，最惨的是半年前买房的人。目前来看，是名副其实的“房贷站岗者”了。当时，首套房贷利率普遍5.85%，二套则是6%-6.05%。
换句话说，考虑极端值，如果选择等额本息还款，首套房贷100万30年，5.85%和4.4%的月供，要差891元。贷200万的话，月供则相差了1784元。30年下来，多支付的钱基本都相当于贷款额度的1/3了。
文件公布后，苏州部分银行快速跟进，不过，常州多数银行表示，还未收到调整利率的文件，各银行还是执行首套4.6%的政策。
至于“何时调整”，要等进一步通知，预计就在近期。
央行在周末放此大招，印象中还是2014-2015年发生的事。2022年重举降息政策，大概率还是跟4月的金融数据有关。
以新增社融规模为例，4月一致预期是2.1-2.2万亿，结果数据是8231亿；新增人民币贷款，4月一致预期是1.5万亿左右，结果是645亿。最夸张的是房贷，4月减少了605亿。
也就是说，整个4月，人们还贷款的钱，要比借贷的还多。人们宁可把贷款还了，也不轻易借钱，这是很多民众的朴实想法。
我有个朋友最近也在申请提前还贷，我说为什么不留着现金在手里，“现在钱难赚，早点还掉，利息也少还一点。”她说。
银行有钱借不出去，业务员卖力打电话想把钱借出去，最近三个月的银行电话轰炸，你感受到了吗？
经济学有个“流动性陷阱”的假设，虽然这个情况的前提是利率降到极低水平，但也基本适用于当前情况。
这个理论是说人们愿意以现金或储蓄的方式持有财富，而不愿意把这些财富以资本的形式作为投资，或者作为个人享乐的消费资料消费掉。
流动性有多关键，有一个著名案例：
一个游客路过小镇，他走进一家旅馆给了店主1000元现金，挑了一个房间。
上楼以后，店主拿这1000元给了对门的屠夫支付了这个月的肉钱。屠夫去养猪的农夫家里把欠的买猪款付清了，农夫还了饲料钱，饲料商贩还清了赌债，赌徒赶紧去旅馆还了房钱。这1000元又回到旅馆店主手里。
可就在此时，游客下楼说房间不合适，拿钱走了。但是，全镇的债务都还清了。
虽然社会经济的债务和债权通常是多对多，不会像这样一对一，但这个案例充分说明了钱流动起来的重要性。
但目前的情况是，人们更愿意把钱存在银行里，消费积极性下降，社会经济流通一降再降。
前几天有个朋友感慨，去了一家网红小龙虾店，以前动辄要排个把小时的队，现在随到随吃。他嫌不够氛围，索性打包走了。
门店生意冷清，固然有疫情反复的因素，消费意愿和消费能力的下降才是主因。
国家统计局发布的数据显示，4月份，社会消费品零售总额29483亿元，同比下降11.1%。其中，除汽车以外的消费品零售额26916亿元，下降8.4%。
因此，此次央行下调首套房贷利率，被视作是楼市凭一己之力对抗整个“流动性陷阱”的标志。毕竟，房地产一边托着住房抵押贷款，一边托着城市基建，上下游关联的行业、岗位实在太多。
仔细看，此次降房贷利率，还有几个潜台词。
第一，房贷利率可以低于LPR。此前，商业房贷利率一般均在LPR基础上加点，此次政策，打破了这一规定，属于重大利好。
第二，二套房贷利率也有下降空间。
此次政策仅针对首套客户，对于二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，仍按现行规定执行，这对改善一族没有帮助。
因此，如果此次降息试水收效不大，不排除有进一步针对二套房贷利率下降的政策出台。
根据当下的经济形势、防疫形势和国际局势，房贷利率还有下降空间，当然这个可降空间不会太大。
当然，对一件事情的解读，往往可以正反两面看。
比如这次央行定向降息，悲观的人看到的是行业惨状，乐观的人却看到了拐点。
无论政府如何动作，我们基本可以保有一个中心：非常时期，经济秩序在重建，虽然经典的货币政策也面临挑战，但稳住宏观面不可动摇。
过去几个周期，每次楼市遇到危机，通过货币政策的刺激，叠加其他利好政策，都化险为夷了。
所以，对于我们每一个个体，常州什么时候下调房贷利率，又或者什么时候我们能拿到更低的利率固然重要，但更重要的是，要知道，房地产已经不是一年前那个被喊打喊杀的“孩子”了，它被呵护的程度，以及被赋予的使命，恐怕要超过我们的想象。
来源：克而瑞常州房产测评（CRIC-CZ）
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